משכנתא לכל מטרה

משכנתא

כאשר בוחנים משכנתא לכל מטרה בישראל, יש חשיבות מכרעת להבנת סוגי המשכנתאות השונות. בין שאתה רוכש בית, מממן מחדש או מבטיח כספים למטרה אחרת, הכרת האפשרויות תעזור לקבל החלטות מושכלות. סוג המשכנתא הנפוץ ביותר הוא המשכנתא הרגילה, המכונה גם הלוואת דירה. משכנתא זו משמשת בעיקר לרכישת נכס והיא בנויה בריבית קבועה או משתנה. תקופת ההחזר בדרך כלל נעה בין 10 ל-30 שנים. הבנק או המוסד המלווה מציעים אחוז מסוים משווי הנכס, כאשר הלווה אחראי להחזר הקרן והריבית על פני כמה שנים על פי החלטתו.

משכנתא הפוכה היא אופציה עבור אנשים מבוגרים המעוניינים לגשת להון העצמי הביתי שלהם בלי למכור את הנכס שלהם. סוג משכנתא זה מיועד לאנשים בני 60 ומעלה ובמקום לשלם תשלומים חודשיים, הלווה מקבל סכום חד פעמי או תשלומים תקופתיים לפי חלק יחסי של שווי ביתו. ההלוואה מוחזרת כאשר הלווה מוכר את הנכס, עובר דירה או נפטר. משכנתא הפוכה יכולה לספק גמישות פיננסית נוספת עבור פנסיונרים או אנשים מבוגרים שרוצים להישאר בביתם תוך גישה לחלק מהכספים של שווי הדירה.

משכנתא לשיפוץ או השקעה

אפשרות נוספת הקיימת בישראל היא משכנתא לצורכי שיפוץ או השקעה. סוג משכנתא זה מאפשר לבעלי בתים להשתמש בכספים לשדרוג הנכס הקיים שלהם או ביצוע השקעות בנדל"ן. אנשים רבים בוחרים בסוג זה של משכנתא כאשר הם מתכננים לשפר את שטח המחיה שלהם או לרכוש נכסים להשכרה כדי לייצר הכנסה. תנאי ההחזר דומים לאלו של משכנתא רגילה, אך סכום ההלוואה מבוסס בדרך כלל על הערכת שווי הנכס לאחר השיפוצים.

משכנתאות בריבית

משכנתאות בריבית משתנה היא אופציה פופולרית עבור רוכשי דירות שרוצים להתחיל בתשלום של ריבית נמוכה וליהנות מעלות משכנתא נמוכה יותר בשנים הראשונות. הריבית נקבעת על פי התנודות בשוק ההון ויכולה לעלות או לרדת לפי תנאי השוק. בדרך כלל, ההלוואה עם ריבית נמוכה, מתעדכנת לפי המדד הרלוונטי (כגון פריים). יש להביא בחשבון שאם תחול עלייה בריבית, הסכום החודשי של ההחזר יגדל.

משכנתאות בריבית קבועה

משכנתא בריבית קבועה היא אחת האפשרויות הפופולריות ביותר עבור מי שמעוניין ביציבות ובוודאות בתנאי ההחזר החודשי. בריבית קבועה, הריבית נשארת זה לאורך כל תקופת ההלוואה, מה שמאפשר ללווה לדעת בדיוק מה הסכום הדרוש להחזר מדי חודש, ללא קשר לשינויים בשוק הריבית הכללית. מדובר במודל אידיאלי עבור מי שמעדיף יציבות פיננסית ואינו רוצה לקחת סיכון.

אף על פי שהריבית ההתחלתית של משכנתא בריבית קבועה היא לרוב גבוהה יותר מאשר של משכנתא בריבית, ככל הנראה סיכון של עליית הריבית מתבטלת. הלווה יכול לתכנן את התקציב בצורה מדויקת וליהנות משקט נפשי בנוגע להחזרי המשכנת

בחירת המשכנתא הנכונה

בחירת המשכנתא הנכונה תלויה בכמה גורמים, בראש ובראשונה המצב הכלכלי האישי של הלווה והעדפותיו הפיננסיות. כשמדובר במשכנתאות בריבית קבועה, יש להביא בחשבון את החומר להסתפק בהחזר חודשי גבוה יותר בהתחלה. עם זאת, מדובר באופציה המפחיתה סיכון כלל.

קרדיט-Photo by Artful Homes on Unsplash